FR33
- Politique
de risques et gestion des crédits. Durée
: 3 semaines
Approfondir
la connaissance et la maîtrise des risques de crédit dans une structure bancaire
traditionnelle.
Répondre
aux attentes en matière de pratiques opérationnelles quotidiennes tant en ce qui
concerne la gestion des comptes que l’analyse et le montage d’opérations de crédit
à court, moyen et long terme.
Connaître
l’offre des principaux produits de crédit.
Développer
une bonne appréciation des garanties.
Cadres
et responsables de banques et d’établissements financiers travaillant dans le
domaine crédit : principalement directeurs des risques, directeurs de groupes
et d’agences.
Dirigeants,
cadres et collaborateurs d’organismes publics ou privés chargés de l’accompagnement,
l’encadrement, le contrôle et la tutelle des organismes de crédit.
Séquence
1 - La notion de risques, les éléments constitutifs et garanties :
Analyse
et appréciation du Risque : lire et interpréter les éléments comptables (trésorerie,
fond de roulement, autofinancement…).
Comprendre
la personnalité de l’emprunteur, juger l’environnement économique juridique et
social.
Notion
de garanties : typologie, valeur, relations crédit et garantie.
Séquence 2 - Pratique opérationnelle pour le Pilotage
du risque :
L’ouverture,
le suivi et les autorisations sur compte courant.
Règles
élémentaires, outils de suivi, chaîne de contrôle.
L’analyse
du besoin, le choix d’un crédit adapté : typologie des besoins, typologie des
crédits.
Le
crédit à moyen et long terme.
Montage
et suivi d’un dossier, choix et prise de garanties, gestion des impayés courants.
Le
crédit à court terme, analyse du besoin, choix de la réponse adaptée, outils de
suivi, signaux d’alerte.
Séquence 3 - Incidents
et contentieux :
Savoir
dire non, gérer le refus de crédit.
La
rupture de relation de compte.
Risques
et obligations du banquier.
Le
contentieux : décision de transfert, responsabilité des intervenants, responsabilité
de l’établissement.
Organisation
du service contentieux.
La
prévention, rôle et responsabilité de la hiérarchie, contrôle inspection et audit.
